昨天的日记: ——疏影横斜水清浅,暗香浮动月黄昏

我整理的信用卡心得

玩卡

 

玩卡的目标:国内旅游基本不花钱,或者很少花钱。在酒店和机场等享受一定的贵宾待遇。在正常日常消费中有一定的优惠

玩卡的前提:

1、  POS机(可切换商户号),懂一定的银行卡收单知识:知道MCC、有POS机操作基础以及基本的信用卡风控常识。

2、  有很好的人行征信,一定的经济实力或在大企业有较高的薪酬以利于信用卡申请。

3、  有一定的信用卡知识,知道合理利用账单日和最后还款日。

 

玩卡的基础知识:

1、  不是所有的刷卡交易都有积分,具体情况看银行的规定。多数情况下,生活缴费类、医疗类、生产批发类、汽车类、房地产类、慈善类刷卡都是没有交易,也不享受各类活动。

2、  用自己的pos机刷卡不要随性,要尽量模范正常生活刷卡规律。各类商户都有、大小额都有。大额交易的MCC应当符合大额的交易场景,如酒店、旅游等。以避免触及银行风控规则。

3、  合理利用账单日,尽量延长免息期。在账单日后的前几天进行较大额度的刷卡,刷卡金投资到一些活期或一个月内的短期理财,弥补部分刷卡成本的损失。

贴士:账单日各个银行都是可以给客服打电话调整的。合理设置各个银行的账单日可以获取更高的投资收益。

 

———————————-返利卡——————————————–

先介绍2款有现金返利的卡。返利卡并不是为了赚钱,而是补贴POS机的刷卡成本。

1、  中信返利卡

a)         卡片特点:有积分的交易都有1%的返利,每月最高200元。

b)         下卡方式:返利网APP申请,有中信卡很容易下卡。以卡办卡也支持。

c)         年费:刷卡5次免年费(根本不用考虑年费问题)

d)         刷卡姿势:单笔刷卡不超过5000元(单笔返利不超过50元)。同一个商户有一天只返利1次。一天最多3个商户返利。一个月刷满2w即可拿到200

e)         算账:2w的刷卡成本为120元。2w投资25-30天收益较高活期理财,大约可以弥补60元左右的成本。一个月纯收益:200-120+60=140。年收益1680

f)          注意事项:中信风控比较松,但需注意返利卡从账单日到最后还款日只有4天。

 

2、  广发犀利卡

a)         卡片特点:平时1%返利,周五自选一类商户5%返利,每月最高100元(返现直接返到卡里)

b)         下卡方式:必须是广发卡新用户,线下网点申请。

c)         年费:刷卡6次免年费(根本不用考虑年费问题)

d)         刷卡姿势:选择一类商户,周五刷单笔2000直接达标。

e)         算账:2k刷卡成本12元,理财收入6元,基本可以不计。一个月纯收入94元,年收益1128

f)          注意事项:新用户,刷卡前要选择一类商户。

 

3、  民生车车卡(基础白金卡)

a)         卡片特点:每月2500元消费,可享1元洗车(一个月3次),加油返加油卡8%,一个月最高100元,

b)         下卡方式:网上申请。

c)         年费:刷卡18次免年费(有点次数)

d)         刷卡姿势:充中石油的油卡1200元,可返还100

e)         算账: 2.5k刷卡成本简单忽略  大约返还100元油卡。31元洗车按25元一次,有75元收益。

f)          注意事项:用车多,油费多的可以试试。勤洗车的可以试试。我有点纠结洗车不多,开车也不多,意义不大。

 

—————————–白金卡———————————

白金卡:包括酒店、机票和各种其他权益

4、  浦发AE

a)         卡片特点:无限机场贵宾厅,每年可带6人。3次机场接送,25w积分换酒店房间。5倍积分下,只要2.4元消费可换1里程。

b)         下卡方式:现在下卡要求较高,考虑分期换,算2000多元开卡费也值。

c)         年费:20w积分(2个月2个品类5倍积分刷出来)

d)         刷卡姿势:两个品类5倍积分,分别刷1.25w,刷满12.5w积分 其他随意。

e)         算账: 一年刷满5倍积分,150w积分,需要刷30w30w刷卡成本:150*12=1800元。

按每月2.5 平均35天免息期,万份收益1.2来算。收益105元每月*12=1260

一年纯支出:540元。每月45元。

150w积分权益:20万年费 10=2晚住宿,大约1000元收益。剩下100w积分相当于8.3w里程。按东航500/万里程=4100的机票钱。(花2000多分期开卡还是划算的)

f)          注意事项:5倍积分政策千万别变。

 

5、  招行经典白

a)         卡片特点:6次机场贵宾服务,4300+100酒店权益,洗牙(我看中的),体检,积分可兑换里程(略坑)

b)         下卡方式:普通金卡6万毕业可申,年收入超20万可申请,房产车产可申请。

c)         年费:1w积分(生日10倍积分)

d)         刷卡姿势:生日刷2.4 10倍积分抵年费。平时有活动刷,没有活动不刷

e)         算账:

生日刷2.4万,刷卡成本144元。

2.4 平均35天免息期,万份收益1.2来算。收益100元。纯支出44元。

洗牙一次自费100,医保卡扣口300。够支出的了。机场贵宾厅和酒店权益=白送。

活动积分换机票,18002000里程。一年活动积分大约1w多里程,

f)          注意事项:附属卡生日也有10倍积分,兑完附属卡年费还有6000分剩余。

 

6、  中信易卡(小白金)+悦卡(金卡或小白金)

a)         卡片特点:易卡(小白金)最高9倍积分,悦卡最高8倍积分。可以换机票和实物。

小白金=25积分换1里程,金卡50积分换1里程。

b)         下卡方式:网点以卡办卡容易下卡。

c)         年费:小白金首年480不可免,次年6w积分抵年费。金卡刷5次免年费。

d)         刷卡姿势:夫妻一个人易卡(建议小白金)用户,存20w1块钱。另一个人办悦卡(金卡或小白金,看需求)。同时易卡用户办悦卡附属卡。双方共享20w资产。实现易卡9倍积分,悦卡8分积分。刷卡时刷到快爆为止。

e)         算账:

单算易卡:假设用户6w额度,每个月刷5w(每个月卡刷到快爆,额度应该会迅速提高,这里只是举例)。

刷卡成本:300每月*12个月=3600

投资成本:按5 平均35天免息期,万份收益1.2来算。210每月*12=2520

纯资金成本:一个月90元,一年1080

 

易卡积分:一个月45w*12=540w 年费6w

375w15w里程=15*500=7500的机票。

159w 兑实物 =1590元实物。(实物兑换相当于1000积分1块钱)

 

悦卡积分:一个月40w*12=480w

375w15w里程=15*500=7500的机票。

105w 兑实物 =1050元实物。(实物兑换相当于1000积分1块钱)

 

f)          注意事项:金卡持有者可以加办一张收年费的大白金,不开卡,然后换里程可以25积分换1里程。

 

7、  工行小白金(中国旅游卡精英版白金卡

小白金只有我魔都地区才有办理,刷12次免年费,除了外地机场和火车站贵宾厅无法享受,其他权限和大白金一模一样,而且可以3136下挂环球旅行白,出示一下,照样可以享受全国所有机场火车站贵宾厅,比大来白性价比高。

下卡姿势:根据工资流水下卡。

 

环球旅行卡 20w刷卡交易免年费。换取全国机场和火车站贵宾厅  有点不太值。魔都小白金上海机场用用可以了。

 

 

8、  交行白麒麟

不打算办

a)         卡片特点: 最红星期五超市:10%返现(3个超市我都不去)  加油10%返现(车车8% 但是成本比这个低)。6次龙腾和6次代驾有点意思,但是成本太高用不着。

优点是附属卡也有龙腾。

b)         下卡方式:交行3w以上额度,特殊链接申白麒麟。

c)         年费:25w积分换次年年费  按生日当月2倍积分  12.5w  额度还要超过12w 才行  刷卡太多,年费太贵,权益重复。总的来说不划算。

 

 

其他民生、广发、兴业、农行、邮储的白金卡,权益有但是基本和上面重合,且卡太多没意思。不打算办

 

—————————–航司联名卡 ———————————

航司联名卡没有值得办的,兑换比例都太低。

特殊延误险:中行白金和金卡,不用刷卡就有延误险。广发南航联名卡不用刷卡,有南航延误险。然并卵,因为积分换的机票没有延误险和升仓待遇。

中信飞常准白金卡:2个小时延误中信赔1000,飞常准赔200。要求在飞常准app购机票。

 

—————————–酒店收益类———————————

酒店联名卡不多,划算的更少。

 

9、  中信IHG

a)         卡片特点:持卡期间自动拥有IHG金卡会级。(专用链接有8.5折优惠,延迟到14点退房)

b)         下卡方式:网申 网点以卡办卡都可。

c)         年费:电话客服 要求终生免年费。

d)         刷卡姿势:开卡刷一笔有1000积分并拿金卡会籍,然后扔抽屉。住ihg时可以用。

 

10、浦发IHG(已停办)

a)         卡片特点:消费8=1ihg 可以5倍积分。

b)         下卡方式:现在不能办了。

c)         年费:18笔免

d)         刷卡姿势:看看能不能出5倍积分(似乎需要邀请),然后刷满5

e)         算账: 一年刷满5倍积分,150w积分,需要刷30w30w刷卡成本:150*12=1800元。

按每月2.5 平均35天免息期,万份收益1.2来算。收益105元每月*12=1260

一年纯支出:540元。每月45元。

150w/8=18.7w ihg积分。可以上ihg至悦会员。然并卵:积分换房不享受行政酒廊,好像也无早餐。

18.7w=7 2.5w积分的洲际。 等于540元住7晚洲际。

 

酒店相关银行卡汇总:

酒店集团

卡片名称

基础兑换比例

会籍给予

年费

回馈比例

备注

洲际

花旗礼程卡

12:1IHG

/

1400

0.25%

每次兑换50元手续费

浦发IHG金卡

8:1IHG

/

/

0.38%

店内消费双倍

中信IHG金卡

18:1IHG

IHG

/

0.17%

店内消费双倍

中信IHG白金卡

15:1IHG

IHG白金

3600

0.20%

店内消费双倍

喜达屋

招行运通白金卡

30:1SPG

/

3600

0.50%

 

招行运通黑金卡

24:1SPG

HH/IHG白金

18000

0.63%

 

工行运通黑金卡

20:1SPG

HH/IHG白金

18000

0.75%

 

希尔顿

花旗礼程卡

8:1HH

/

1400

0.50%

每次兑换50元手续费

招行运通白金卡

10:1HH

/

3600

0.40%

 

招行运通黑金卡

8:1HH

HH/IHG白金

18000

0.50%

 

工行运通黑金卡

5:1HH

HH/IHG白金

18000

0.80%

 

香格里拉

民生香格里拉标准白金卡

120:1GC

/

/

0.25%

店内消费双倍

民生香格里拉豪华白金卡

60:1GC

/

3600

0.50%

店内消费双倍

ps 表中计算所参考的积分价值为:

1IHG:0.03  1SPG:0.15 1HH:0.04 1GC:0.3

 

注:希尔顿的正确姿势:等到有买一送一的机会时,现金购买积分。买6w积分送6w积分。买积分换房相当于打9折,买一送一等于4.5折。

 

 

 

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